近来，常听周围的一些客户、商家议论现在银行贷款比过去小心翼翼多了，要履行的手续和程序也比过去繁杂多了。
原因何在？笔者在银行系统工作，感到造成这一现象的重要原因之一是信用缺失问题。一些企业、个体经营者将明明有能力按期偿还债务，却故意久拖不还，能赖则赖，能逃则逃。银行的谨慎也是不得以而为之。
恶意逃废银行债务的结果，使银行大量信贷资产本息无收，破坏了银企之间的相互信任关系，一些银行手中握有大把资金想贷却不敢贷。而不少有希望搞活的企业又因告贷无门、资金缺乏而陷入财务困境，错过一次的机会，形成恶性循环，影响了银企双方的发展。
造成信用缺失的原因多种多样，但最关键的是借贷信用与社会诚信相分离。一些人把国有商业银行看成是庞大慈善机构。不少企业认为银行是国有的，企业也是国有的，国有企业用国有银行的钱，是国家将一个部门向另一个部门进行财务管理权的转移。错误地认为，银行的贷款“不拿白不拿，拿了也白拿”，占用银行资产不还天经地义，没有把欠贷不还视作严重失节的行为。
有的地方政府认为，只要能搞活经济，只要能实现地方利益的最大化，不管经营者采取什么方法和手段，一概不加干涉，甚至还暗地里进行鼓励。在企业利用改制之机逃废债问题上，有的部门实际上就是暗中鼓励企业逃废银行债务，在他们看来，银行是国家的，企业是自己的，企业能甩掉银行债务，就是从国家那里争回了“一杯羹”。
同时，由于新体制尚未发育成熟。一些管理职能存有漏洞，给失信行为留有可乘之机。对失信行为没有采取有效的司法惩治手段和行政干预措施，未能形成严密的遏制信用缺乏行为的制约机制，致使社会上存在的大量信用缺失现象。于是守信者没有得到应有的收益，也没有得到相应的鼓励；失信者反而得到了不应得到的收益甚至是暴利，而没有受到应有的责罚。对失信行为缺乏严格的监管和惩治，对那些明显违法的严重失信行为打击不力，对个案的处理存在执法不严、处罚不重的现象，达不到震慑违法经营者的目的，客观上助长了失信之风的蔓延滋长。
信用缺失，得到的是一笔或数笔银行债务的废除，可付出的是信用降低的代价，危及的是长远发展。如果任其蔓延，甚至会损害整个社会的信用体系。“积德如松，失德如崩”。一旦“诚信为本、操守为重”的道德观念被摧毁，恐怕要付出几代人的努力才能得以修复。因此，必须痛下决心予以根治。
