面对加入世贸组织的挑战，面对激烈的市场竞争，中资保险企业怎样才能站稳脚跟，进而做大做强？作为在企业管理质量、经营效益、国际声誉等方面蒸蒸日上的太保集团的当家人，王国良对记者谈了他的看法，而保险市场的无序竞争尤其令他忧虑。
王国良：现在中国保险市场秩序还不是很正常。参与这种无序竞争，或者叫恶性竞争，是牺牲保险公司自己的利益，我宁可退出市场，也不去参与这种竞争。
记者：保险市场乱在哪里？
王国良：当前主要是无规则的退费，所谓给优惠：100元的保费收进来，本应全部是保险公司的，但是退给投保人一大块，有的地方退费率达到40％至50％，有的地方甚至更高，达60％左右。再加上其他经营成本，如税收、正常赔付、正常费用支出，综合经营成本超过100％。公司凭什么去赚钱？
一段时期，退费成了一些保险公司的家常便饭。最高的退费在广州，像新车保险，开始要退80％。车险平均赔付率一般在50％左右，再加上20％的经营费用，加上7％的营业税，普通的经营成本要在110％以上。退费80％，等于保险公司只收了20％，全丢进去也不够！
记者：是不是加入世贸后，像很多行业一样，保险界也急于抢占市场？
王国良：这是一个问题。还有一个问题，即法人治理结构欠缺造成的财务监控问题。因为，只要保费收进来了，不管业务质量如何，基层公司就可以提取20％左右的费用，费用提了，分支机构过得很好。亏就亏了一个法人。
打个比方，在一个家庭儿子、孙子得好处，收支不平衡，最后是整个家庭破产。
记者：这么说，遏制保险市场无序竞争，必须加强法人治理结构。
王国良：2002年，我们业务的市场份额只是12％，但利润很稳定。这说明，只要规规矩矩地做业务，就能赚到钱，就能确保公司的偿付能力。
当前中国保险市场有个特点，就是保额成倍增长，也就是说保险公司承担的风险成倍增加，但是保费大幅度下降。保额和保费理应是成比例的，现在不成比例了。
记者：是指保费中有一部分返还给人家了？
王国良：不，返还的保费还没有剔除。比如，一个杯子是20元钱，如果全砸了，保险公司应该赔20元钱。但是，现在承保的是3个杯子、4个杯子的钱，也就是说，报多少保额签多少单，其实资产不值那么多钱。从另一个角度看，就是杯子涨价几倍了。这也是一些保险公司争夺业务、降低费率的一个巧妙的做法。让投保人少付钱，业务让给我做。效益大幅度下降，风险增大，这多么危险。
记者：保额是否就是承保的数额，就是报价？
王国良：比如，杯子只值20元，但承保60元，按60元签单，这里60元就是保额。按费率计算下来的是保费。中国保险业无序竞争，保险公司竟然愚蠢到这种程度：只要业务做成，好处拿去就拿去。因为可以向公司老板结算费用。卖菜的小商小贩都不会这么做。所以，现在分保就遇到困难了，凡是中国分出去的保险业务，国际上的再保险公司、经纪人公司都十分谨慎。
记者：我国保险业的管理，目前看来还是个值得探讨的问题。
王国良：在保险公司管理上，中外差距太大。中国一些基层保险经营机构的经营理念，根本不是搞保险的理念，有些做法连搞一般商业的理念都不如。
记者：是否可以理解，不仅公众，保险公司自己也需要增强保险意识？
王国良：要增强效益意识，增强偿付能力意识，增强只有赚了钱，才能取得好的社会效益的意识。
记者：您说过，要把赢利建立在每笔承保业务上。
王国良：我这个话刚开始在我们公司也不是都能理解和接受的，其实它是经商的基本原理。保险公司赚钱了，公司稳定了，才会促进社会稳定，这就是社会效益。
王国良1950年3月出生，江苏武进人，中共党员，高级经济师。南京大学中文系毕业。上海交通大学、复旦大学硕士、博士生指导老师，西南财经大学兼职教授。曾任中共句容县委副书记、常务副县长，交通银行镇江支行副经理，镇江市轻工业局局长、党委书记，交通银行总行信托部副总经理、综合计划部总经理等职。现任中国太平洋保险（集团）股份有限公司董事长、党委书记。
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