9月5日凌晨,北京的冯女士得到消息：警方证实,9月4日下午,她被人蒙骗从银行卡上转出的45万元巨款,几个小时之内,已被人在广州取光。
事情的缘由是这样的:9月4日上午11点,冯女士接到一个自称“北京市财
北京警方透露,9月4日晚,他们共接到类似报案三起,除冯女士外,另有两个事主分别被骗走50万元和25万元。
骗术又出新花样
“退税”成为短信诈骗的新伎俩。8月31日,北京李女士用手机接了一个自称国家税务总局工作人员的电话,称她两年前购买的房屋因政策原因可被退还购置税7600余元,让其与“国家税务局财务科”联系,并留下所谓联系电话010-5128xxxx。当事主拨打该号码时,一男子让其准备一张工行卡或建行卡,然后按照他的电话提示,在海淀区一处自动柜员机上进行操作。后来,李女士发现,自己卡里被人划走4万余元。
据了解,这是北京发生的第一起以“购房退税”为名进行诈骗的案件。北京市公安局刑侦总队警官贾力介绍,犯罪分子利用手机通话或短信诈骗的手法不断翻新,继“中奖信息”、“异地消费”等诈骗方式后,又出现了“汽车退税”、“房屋退税”等欺骗性更强的形式。
5月26日,福建泉州的骆先生接到一个电话,电话里传出语言提示:“邮电局通知,电话费多收款将退还本人,转人工请按9。”骆先生按了9,一男子接听电话,他先讲出骆先生的名字及电话,取得其信任,然后叫骆先生和邮电局财务部联系。财务部接电话者让骆先生提供银行卡号及联系电话,并让他到取款机查询余额。骆先生见卡上钱没有增加便再次致电财务部,一个自称工程部的人接过电话,要骆先生将卡上的钱转到另一个账号上,三小时后才可以查询,骆先生按要求转账后发现被骗。
贾力表示,尽管“多收电话费返还”这种新型的诈骗手段目前在北京还未发现,但如不及早预防并加以遏制,很容易蔓延并使市民财产遭受严重损失。
虚拟号码被利用
“尊敬的工商银行客户您好!您的储蓄卡于×××刷卡消费××××元成功,此笔消费将从您账上扣除。如有疑问,白天请拨打95588,晚上请拨打51295588。”很多北京市民看到手机上收到的这类信息,误以为是工行的夜间服务号码,有人真打过去咨询,孰不知正落入骗子设好的圈套中。
经警方查证,51295588只是铁通的一个普通虚拟号码,跟工行没有任何关系。北京市公安局刑侦总队三支队副支队长郭振林说:“几乎所有诈骗短信中留下的固定电话,都指向以‘5’打头的铁通‘商务一号通’虚拟号码。”据了解,铁通提供的此类虚拟号码服务本意是方便一些商务人士――打电话或通过网上注册申请一个虚拟号码后,交纳290元年费,可将所有人的电话分别呼转到最多8部不受地区限制的电话上,而且拨出时还可设置成来电无显示,并可随时在网上变更所呼转的电话。
这一便民业务却被犯罪分子利用了。他们利用假身份证或租来的身份证开通这项业务,并呼转到不记名的中国移动“神州行”手机号码上,给警方破案带来极大困难。目前,北京警方已制作出“民警提示”卡,明确标注了发案集中的铁通公司的5个电话号段,提醒市民,遇到此类电话,一定提高警惕并向警方报案。
中国铁通公司为此给记者专门发来一份申明,证实已陆续收到北京等个别分公司汇报,确有此类情况发生。铁通有关负责人表示,本着对国家、对社会、对广大用户负责的态度,铁通公司将继续严格执行“实名制”,配合公安机关维护好社会秩序。
银行转账是关键
北京警方提醒说,骗子诈骗得手的一个关键环节是银行转账。当事主收到欺诈短信或电话后,回复电话时,嫌疑人总是让事主告知其银行卡号及卡内存款,并要求事主到银行外自动柜员机处,按照其要求进行操作,最终完成诈骗活动。
贾力分析说,事主在进入银行柜员机转账页面后,其实没输入任何密码。骗子通过电话让事主输入的认证码,实际上是转入的账号,而下一步输入的确认码,则是转账的金额。当对方说操作不成功,要求事主反复输入确认码时,事主其实是在把自己卡里的钱多次转出。前面提到的冯女士就是在骗子一步一步诱导下,在柜员机上反复操作了10次,从卡上为骗子转出了45万元巨款。
据北京警方了解,目前只有农业银行还没有发现客户被骗。因为农行不支持柜员机转账,转账时会有提示:“您现在进行的是转账业务,请到柜台确认办理。”而在柜台办理时,营业员会询问转账原因。就这样,农行只是稍加防范,就没有骗子能得手。
但是,为什么其他银行对此不加限制呢?带着疑问,记者拨打了工商银行的客服电话,工作人员表示,银行提供这样的服务是为了方便客户。为防止误操作,柜员机的菜单页面标明了“转账”字样,并需要两次输入账号确认。所以,客户一旦进行此项业务操作,风险自负。
防范诈骗并不难
尽管不法分子进行手机诈骗的手段不断变换,让事主真假难辨，但综合起来,犯罪分子都是以某某金融单位或权威部门的名义骗取事主的信任,然后诱骗其到自动柜员机上进行转账操作,最终完成窃取钱财的目的。这样看来,对其加以防范并不是件难事。
办案民警提醒每个手机用户,对来历不明的短信或电话要提高警惕,在任何情形下都不要轻易向他人透露银行卡密码等账户信息,更不能通过ATM向不明账户转账。如果对自己的银行卡消费或余额确有疑问,应亲自到银行柜台办理,或者致电各发卡行的客服热线、中国银联客户服务热线95516等询问。如果收到声称是政府职能部门的短信或电话,只需拨打114查找相关政府单位电话,咨询一下即可。
“我们了解到,税务部门从没有推出过诈骗短信中所说的退税政策,如果有,一定会事先向市民宣传并公示,不会用短信或者电话形式提醒市民。”北京市公安局刑侦总队副总队长马曦初对记者说。
中国银联的工作人员也强调:“银行的短信服务都有固定的特殊业务代码,任何银行都不会用个人手机以短信形式向用户发送电话银行短信服务。”
“要赶上休息日或半夜,你又特别相信所接到的电话或短信,千万不要拿里面有巨款或可以透支的银行卡去柜员机上操作。”郭振林说,“你不妨拿一个没有钱的空卡去试试,肯定他不会给你打钱来,当然他也没机会划走你的钱。”
个人信息须保护
侦查中民警发现,手机、短信诈骗案的受害者,绝大多数刚刚购买了房子或私家车。他们因为对方准确说出了自己的姓名、电话、车型、住址等详细私人信息,才相信了对方所声称的身份。据调查,这些信息大多是房产中介或汽车4S店的员工泄露的,导致诈骗团伙能轻易锁定侵害目标。
“目前,个人信息受到侵犯和滥用的情况非常严重。”我国《个人信息保护法》制订的参与人之一、中国社会科学院法学研究所研究员周汉华说,所谓个人信息,是指现实生活中“能够识别特定个人的一切信息”,包括文档、声频音频文件、指纹、档案等,是人权的基本内容。现实中,个别政府部门超出职权范围、一些非政府部门超出其业务范围,随意收集、利用个人信息,加之我国目前对个人信息的保存、转让缺乏有效的规范,导致个人信息被随意篡改、滥用以及被非法转卖牟利的情况时有发生。
周汉华指出,目前公众还没有完全意识到保护个人信息的重要性,其个人信息往往处于不设防状态,很容易被盗用。同时由于个人信息被滥用后,对事主的损害相对较小,而追究泄露源的难度过大,导致维权成本太高,往往不了了之,直到这种侵害对公众造成了严重损害,才会被社会所重视。据了解,我国目前正加紧对个人信息安全保护立法。
维护公众的个人信息安全,仅有法律还不够,还需要公众的自我防范意识、各种中介和服务行业的自律意识共同发挥作用。还有专家建议,有关部门对于个人信息的保护,不仅是事后保护,还应包括事前干预。比如,对一些以转介个人信息为主要营利方式的信息公司,要求他们在进行信息收集和处理之前必须经过相关批准。
马曦初则表示,北京警方下一步将严查手机诈骗犯罪嫌疑人的信息源,从刑事、民事双重角度严肃查究其责任。
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