随着手中闲钱的逐渐增多，人们对资金增值的要求正经历着从无意识到有意识的转变，再加上近几年储蓄利率一路下滑，吃惯了银行利息的老百姓也不得不考虑给自己手中的闲钱重新选个稳妥的投资渠道，以期达到最大收益。
但是，面对股市的风险，面对投资类保险和保险业存在的一些问题，面对“火”不起来的汇市及需要大量资金投入的实物投资，人们感到的是茫然，不知自己手中的钱该投向何处，怎样获得最佳回报。需求即市场，在百姓的渴盼声中，作为个人金融服务的重头戏——银行的个人理财粉墨登场了。
在个人理财方面，无论是人才还是经验银行都有着得天独厚的优势。因此，银行个人理财业务一经推出即受到了广泛欢迎。
为迎合广大市民个人金融服务的需求，在广州等地有些银行储蓄所把个人消费贷款、牡丹卡申请、个人住房贷款、个人理财咨询、个人委托业务等八大类个人金融业务归在一起，专门设立了“理财位”。此项业务一经推出即呈火爆态势，前来咨询、办理业务的市民络绎不绝。
但这些毕竟还是“一枝独秀”，纵观全国，真正开办个人理财业务的银行屈指可数，绝大部分还是在储蓄圈子里“拳打脚踢”。已经开办了的普通市民也很难“登堂入室”有所收获。之所以会出现这样的情况，主要有以下障碍：
挂羊头卖狗肉有些银行的营业厅外挂着“为您理财”的标识，营业厅内也有别有“理财经理”字样的业务员，但他们却大多只能指导客户填写存取款单，或简单地教以传统的存贷款业务，只是提些“原则性”的建议，比如建议你“可以买些国债”等等；一旦向其问起证券投资、实业投资的话题，便支支吾吾，道不出子丑寅卯。
有一位市民说，我拿100万元给银行让他们理财，可那位理财经理却只能给我以“鸡蛋不要放在同一个篮子里”、“分散投资”之类的指点，再具体些的建议和办法就没有了。“这样的知识我也有，我需要更进一步的建议，最好是银行能直接替我赚钱。”这样的个人理财用“挂羊头卖狗肉”来形容大概并不过分。
真正的个人理财，如在美国，指的是银行不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以使客户取得最好的回报，每个人只要将自己对财产规模、生活质量、预期目标和风险承受能力告诉银行，对方就能为你量身定制理财方案，还代理操作，同时跟踪、评估绩效，并不断修正。即使是对理财一窍不通的人，只要委托了银行进行操作，也能获得理想的回报。
品牌要打知名度一般的生活消费品都有一个响亮的品牌标识，让消费者见到商品名称时一目了然，然而不少跑银行的人们为此却伤透了脑筋。他们难以弄清活期存折储蓄、活期存单储蓄、定活两便储蓄、定期储蓄、通知存款之间的区别，更何况定期储蓄又有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等多种形式。更何况这还是人们熟悉的储蓄，如果是个人贷款（住房、助学、旅游等）、网上银行、银证转账就不知有多少人能很快搞清楚了。
因此，给个人金融服务产品起个响亮的、与众不同的名字，不仅有利于消费者选择和“购买”，还有利于银行个人金融业的市场营销和提升自身的知名度，更能让小百姓们顺利跨进个人金融服务的大门。
手续繁琐大障碍个人金融服务的手续太繁琐也是个大问题。比如办笔个人住房贷款，要涉及到银行、房产开发商、房产交易所等多个部门，不少客户要详尽地了解繁复的申请手续，把一本长达十几页乃至几十页的操作流程研究个透，很多贷款客户常常感慨：借一回钱，我自己也变成了半个银行家。
这样使名为“多名工作人员为一位客户服务”的模式反而是多头管理、相互掣肘，将贷款者的耐心逼到极限，只得面对着个人金融服务深深的“大宅门”发愁。再如银行卡，作为现代商业银行的一个金融新品种，银行卡给老百姓带来了不少方便。
可当你急着提出大量现款时，却要很长的时间等候授权；当你将卡插入自动柜员机后，卡却被莫名其妙地吃掉了；到商场去购物，好不容易找到可以使用银行卡结账的收银台，刷卡机却出现了线路故障……面对这些麻烦事，不能不令人发出门难进的感叹。
一位业内人士认为，银行储蓄所的个人理财多是“花架子”也不能全怪银行，由于目前经营政策的限制，银行是不能代替客户来理财的，一般只能提供咨询服务，只能在储蓄新产品上进行功能扩张，把存、贷新产品组合起来，通过定期转存、证券转账、电子汇兑等帮助客户提高资金利用效率，以达到保值、增值的目的。因此，目前银行的个人金融服务品种并不能完全满足市民的理财需求也是可以理解的。
 |
