今年3·15的主题是科学消费。要作到科学消费，消费者就要具有一定的消费和科学知识，正确处理消费和积累的关系，选择健康正确的消费方式。金融消费现已成为人们消费的一个重要组成部分。那么，人们如何科学金融消费呢？
随着社会经济的发展和家庭理财观念的更新，人们都十分关注如何使自己手中的钱既最大限度地安全保值，又能最大程度地增值。然而这种要求恰恰又是相互矛盾的，因为收益与风险并存，往往高收益就有高风险。最近零点调查公司完成的《个人投资者生活形态研究报告》显示，投资者投资工具选择呈现多元化趋势，近四成个人投资者目前采用了至少两种投资工具，开始进行理财工具组合。专家指出，组合投资能兼顾风险和收益，可以扩大收益，防范风险，有利于树立理财新观念。结合央行第八次降息，专家给出的组合投资方式大致是35％用于银行存款，35％买国债，20％买证券，5％买保险，5％搞其他投资。家庭投资不妨借鉴一下。
央行第八次降息降低了消费信贷的付息成本，比如，降息后办理金额为10万元、还款期为5年的个人消费贷款，总共比原来少负担利息1254元；而降息后办理10万元30年期个人住房商业贷款的，总共可以减少利息负担12060元。此外，在降息前办理个人住房商业贷款手续的客户，依据合同条款，从2003年1月1日起将按调整后的利率计息。贷款利率的下调对于老百姓的个人信贷是最大的福音，它将使老百姓的购买欲望得到进一步的提升。同时，消费者自己有钱也可以利用消费信贷，这一方面可以提升个人信用水平，另一方面还可以把自己的钱用于投资，以获取更大的收益。
自1998年3月中国银行和世纪互联联合推出国内首家网络银行以来，目前已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展网络银行业务的分支机构达50余家。网上银行可使百姓足不出户、轻按鼠标便可获得开户、销户、支付、转账等一揽子服务。比如在建设银行网上银行上，股民可通过网上银行查询账户余额、明细和转账等其他服务品种，实时掌握和控制银证转账银行账户的资金状况。已经在建行开办股民保证金电话自动转账业务的客户，在成为网上银行客户后即可进行网上银证转账交易。目前，银行网上服务的内容主要包括一是信息服务，消费者可以从网上获得全面的金融、证券、保险等信息服务；二是个人金融服务的替代和延伸，如转账结算、汇兑、代理收费、发放、工资、账户查询、证券清算、外币业务、信息咨询、小额消费信贷等；三是在线支付，主要包括BtoC模式下的购物、订票、证券买卖交易等。而网上证券交易客户可以直接在其网站上进行银证转账，从事股票投资、查询和投资管理。“一网通”证券网站上有股市实时行情、研究报告、市场分析等券商信息。
商业银行、证券公司、保险企业纷纷推出理财工作室，分门别类地提供各自专业最佳的产品与服务。“理财专家”能够根据你约定的期限，增值的目标，得出最佳的组合方案和收益率，为你的资产和负债做出最优的安排。据不完全统计，仅在上海就有2000多家理财工作室。另据上海某家银行的一项统计表明，两年来已有上百万人次的客户光顾该行80家理财工作室。对该行理财工作室提供的理财设计、咨询、外汇宝、银证转账、银证通、存款证明、单证保管等八大类30多项100多个产品都有很高的消费需求。中信实业银行广州分行，在全国银行界率先设立了“私人银行部”，专门开发对个人的金融业务。居民只要在这家行“私人银行部”开户，保证账上有一定的金额，便可享受他们提供的多种服务，他们还与客户保持经常性的联系，当遇到经济环境变化时，及时通知客户修改自己的理财方案。
长期以来，由于缺乏统一的业务规范化和技术标准，各种银行卡无法联网通用。今年1月10日，带有“银联”标识的银行卡首先在北京、上海、广州、杭州、深圳等5城市内及5城市之间联网通用。到今年年底，将在40个以上城市实现银联卡跨地跨行通用，在100个以上城市实现银联卡的跨行使用。到2003年底，银联卡将在全国范围内推行使用。2004年1月1日之后，银联卡将成为全国范围内惟一使用的人民币银行卡。统一使用“银联”标识之后，不管是哪家银行发行的卡都可以实现特约商户、自动存取款机和银行卡各种服务的共享，对于商家来说，原先一家银行的特约商户一下子成为了所有银行的特约商户，将使商户获得巨大商机。而对于消费者来说，银行卡异地异行结算就会变得十分容易，到商场消费也不再用为选择哪种卡样而发愁了，交纳各种费用也将十分方便快捷了。
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