孟加拉的乡村银行

2007-07-19　来源：文摘报　 我有话说

银行业是一个非常典型的“嫌贫爱富”的行业，它为大企业为富人服务，似乎是天经地义的。但是从孟加拉的乡村银行开始，人们对银行这个概念有了天翻地覆的变化。

乡村银行是由孟加拉的经济学教授由

诺思提出的。他发现给穷人小小的一笔钱，就能够解决他们的贫困问题、生计问题，而且穷人都很讲信誉。对于这一意外发现他非常高兴，就去告诉银行，让银行借钱给穷人，结果遭到很多银行的嘲笑，说他异想天开，银行是不可能借钱给穷人的。由诺思非常失望，最后他找到了做中央银行行长的同学，同学答应给农村提供一笔贷款。

这件事越做越大，现在这个乡村银行已经成为孟加拉最大的银行之一，贷款额达到50亿美元，贷款户超过500万户，贷款回收率达到99.2％。农民这么穷，怎么能够保证还钱呢？乡村银行创造了一整套的贷款方式，其一叫做“五户联保”。就是把五户人家捆在一起，只要有一户不还钱，其他四户都别想借钱。其二叫做“整贷零还”，银行借一笔钱给你，你从第三个星期就开始还钱，每个星期还一点。

这套模式不仅在孟加拉获得了成功，而且在全世界都很成功。现在全世界有一百多个国家，包括美国都在推广这种小额贷款。所有小额贷款银行都是大面积解决贫困问题，一个国家有1.02亿人口，一家银行解决五百万户，以每户四口人来计算的话，解决了2000万人的贫困问题，所以影响非常大。

　　（《企业家看社会责任：中国企业家成长与发展报告》机械工业出版社2007年4月出版）