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卓有成效的办行模式

2002-03-11 来源:光明日报  我有话说

经过多年的改革与实践,开发银行已经取得了一流的业绩,也积累了宝贵的经验。这不仅增强了开行办好银行的信心,也增强了办好中国金融的信心。开行的成功模式值得借鉴和思考。也是对中国办好金融具有指导意义的基本结论。主要有以下几方面内容。

没有不断深化的改革,就没有今天的业绩。几年来,开行以改革促发展,用发展的办法解决前进中的问题。适应经济发展和市场环境的变化,1998年开行从转变思想观念入手,开始进行以防范和化解金融风险为核心的信贷改革,全面导入市场原则,建立市场化的项目开发机制,面向市场选择优质项目;建立“防火墙”,从源头上控制风险;实行本息回收与项目贷款、评审、受理“三挂钩”;全面实行市场化发债,发挥债券银行的优势。

确立办好银行的目标。贯彻“三个代表”的重要思想,体现到开行,就是抓好党建,办好银行,支持经济发展。广大员工逐步树立了市场观念和风险意识,明确把“办成世界一流银行”作为目标,并把它作为政治目标和政治纪律,通过强大的思想政治工作,贯穿于全行各项工作当中。

遵循融资规律,以金融的高效率支持经济。金融也是生产力,是通过信用的约束机制优化资源配置。财政融资、信贷融资和证券融资,其功能、规则不同,不能互相取代、损害或抵消,而是要互相协调和配合。杜绝以财政融资观念和方法对信贷融资的侵蚀,发展经济不能以牺牲银行资产质量为代价。在发展中,开行努力改变以财政融资为主要内容和特征的体制,建立适应信贷和证券融资的新框架。克服道德风险,促进财政融资向信贷融资的转变,是开行当前的一个主要任务。

努力建立信用结构,弥补信用缺损。开行加强与地方政府和行业部门的合作,把政府的组织优势变为信用优势,与近30个省、市、自治区政府签订金融合作协议,建立了稳定的、良好的信用结构。不仅改善了开行本息回收和资产质量,也有力地促进了信用体系建设,其对经济的支持作用远大于贷款。

依靠国家信用,发挥债券银行和批发银行的优势,在长期融资领域发挥主力银行的作用。开行以信贷融资为基础,依靠国家信用,以市场发债筹资为基础,把短期的零散资金转化为长期的大额资金,弥补商业银行在长期融资领域的缺陷,弥补资本市场发育不足的缺陷,运用现代金融工具,在基础设施等长期融资领域发挥主力银行的作用。作为政策性银行,开行服务于国民经济宏观走势,不以追求自身短期利润最大化为目标,而是讲求资产安全和信贷质量,利润等都服从于资产安全和信贷质量。

不能因有国家信用而降低资产质量,也不能因有好的业绩而失去国家信用。在实践中,开行努力实现国家信用和市场业绩的完整统一,这是办好银行的生命线。开发银行依靠国家信用才得到发债能力,才能在基础建设领域发挥主力银行的作用。本息回收和不良资产化解是开行业绩的基石,也是各项工作最主要和最终的检验。

背靠国际标准,接受市场检验。开行给自己提出高标准,始终把目光瞄准大洋彼岸的金融巨头,直接应用发达国家成熟的经验和技术,加快与国际规则接轨。开行还成立了国际顾问委员会,聘请国外著名公司进行诊断、外部审计和咨询培训,邀请各监管部门对开行进行监督检查,使市场检验、群众检验和国际标准检验统一起来,最终达到国际标准。

把资本市场的方法和原理引入信贷,推进业务发展。银行的缺陷是责任链条和追索期限长、信息不对称、市场约束滞后,把风险推到将来。对此,开行以信贷业务为主,充分利用资本市场,构造信贷融资和证券融资双通道、双出口,把贷款和资本市场结合起来。同时把资本市场的原理引入信贷,分散信贷的风险。目前开行已具备了债券承销、中瑞合作基金、直接投资、财务顾问等部分投资银行的功能。

发挥自身优势,锁定长期融资风险。一是由于开行有债券银行的优势,通过市场发债对短期资金进行转换,通过长期债券进行对冲和风险锁定。二是开行服务于国家宏观经济目标,目前贷款主要集中在六大行业,这是市场选择的结果。三是人员少,费用低,批发银行的优势明显。四是风险控制半径和责任链短,评审和决策集中在总行,降低了决策体制和决策风险。

建立有效的激励机制,培养一流的员工队伍。办好银行归根到底是靠人的素质。开行提出办成专业化的银行、学习的银行、开放的银行,加强学习和培训,推进各种形式的行内外干部交流挂职,引进国外的智力和技术,全面提高员工的专业技能,逐步建立市场化的激励机制,以此提高人员素质。

改革发展的成果,使开行坚定了办好银行的信心,也增强了办好中国金融的信心。开行的实践和业绩已经证明,中国共产党领导的中国国有银行是完全能够办好。在改革实践中,开行探索出办好金融的成功模式,成为银行业的典范。

 

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