美国财政部长盖特纳在金融改革议案达成协议后表示,此次的改革议案是美国自1934年经济
根据该议案的条款,联邦政府将增设机构,加强对金融机构的监管,如组建由10人组成的“金融稳定监督委员会”,负责监测和处理危及全国金融稳定的系统风险,以帮助银行避免再次陷入危机;在美联储内新设“消费者金融保护局”,对负责向消费者提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等金融产品或服务的银行、非银行机构制定规则,并拥有一定的执法权,以对付那些不负责任的信用卡公司和购房借贷公司。在财政部内新设“联邦保险办公室”,负责监测保险行业;同时允许各州对全国性银行实施更加严格的法律,维护消费者的利益。
其次,新议案将限制大型金融机构的自营交易,采用“沃尔克规则”,即禁止银行用自己的钱在金融市场上做风险投资。如银行希望投资对冲基金和私募基金等投机性交易,最高投资额不能超过其资本的3%。此外,议案还首次授权联邦政府的监管机构可能接管并分拆濒于倒闭边缘的金融服务公司等等。
目前,美国的银行家们正在仔细研究这项议案,评估如果这项议案成为法律将会在多大的程度上影响他们的收入,以及如何来弥补这些损失。花旗银行分析师霍诺维茨估计,这项议案将使美国大型银行的每股年收益降低6%,幅度低于他原先估计的11%。
业界人士认为,该议案虽不如他们原先担心的那样严厉,但已清楚地看到,新议案的内容将损害全美数千家银行、经纪公司和其他金融公司的利润,有可能会令这些企业损失数十亿美元的年收入。他们警告说,在不得已的情况下,他们将提高对消费者的收费额度。
高盛公司分析师认为,美国金融改革议案可能使大型银行获利减少13%,其他银行会减少5%。美林银行也表示,对大型银行和对冲基金的课税将达190亿美元以支应立法的成本,这将使银行每年正常的获利每股减少2%至3%。
为此,美国银行家协会28日发出的一份致会员的电子邮件中称,他们还有抵制国会通过该议案的最后机会,并敦促其会员们为此做出努力,向国会议员写信反对该方案。
金融行业的游说者将目标对准投票支持参议院版本议案的共和党人,希望他们能在新议案最终表决时改变立场。来自马萨诸塞州的共和党参议员布朗6月28日表示,他可能反对这项最终定稿的议案,因为该议案最后增加的条款将向银行业征收约200亿美元的新费用,他不赞同。布朗原先与另外3名共和党参议员表示支持这项议案。而来自威斯康星州的民主党参议员法因戈尔德6月28日发表一项声明称,参议院就金融改革议案进行表决时,他不会投赞成票。这无疑给参议院最后投票表决的前景蒙上了阴影。
分析人士认为,金融改革议案获得国会通过并不意味着金融监管改革程序的结束,还有许多后续工作要做。尽管议案将会设立多个监管机构,但对银行家来说,只不过是多受几个机构的限制而已,其商业模式丝毫未损。另外,监管部门还需时日来制定一些具体举措,银行家们还会想出意想不到的对策。美国在金融监管改革的博弈还将继续下去。
图为6月17日,美国总统奥巴马发表讲话,敦促美国国会批准政府公布的金融监管改革方案。新华社发
(本报华盛顿6月30日电)
